Como funciona a simulação
A simulação anda mês a mês. Em cada mês, o saldo rende a taxa mensal e recebe o aporte. Com o aporte no fim do mês, ele só começa a render no mês seguinte; com o aporte no início do mês, ele já rende no próprio mês. No fim do prazo, o valor final é o saldo acumulado, e os juros são a diferença entre esse saldo e tudo o que foi depositado.
Quando não há reajuste, o resultado é o mesmo da fórmula do valor futuro de uma série de pagamentos iguais, somada ao capital inicial corrigido:
VF = C × (1 + i)ⁿ + A × [(1 + i)ⁿ − 1] ÷ i
- C é o capital inicial e A é o aporte mensal.
- i é a taxa mensal em decimal (1% = 0,01).
- n é o número de meses.
Com aporte no início do mês, a parte dos aportes é multiplicada por (1 + i). Com reajuste anual, o aporte muda a cada 12 meses e a conta é feita mês a mês.
Exemplo de cálculo
R$ 1.000,00 iniciais e R$ 100,00 por mês, no fim de cada mês, a 1% ao mês durante 12 meses:
VF = 1.000 × 1,01¹² + 100 × (1,01¹² − 1) ÷ 0,01 ≈ 1.126,83 + 1.268,25 = R$ 2.395,08
Foram depositados R$ 2.200,00 e os juros somaram R$ 195,08. Com os mesmos valores por 10 anos, o saldo chegaria a cerca de R$ 26.304,26, dos quais R$ 13.000,00 seriam depósitos e o restante, juros.
Calcular o que falta para uma meta
Escolha o que você quer descobrir e informe a meta. O aporte e o capital inicial necessários saem direto da conta, porque o valor final cresce em proporção a eles. O prazo é o primeiro mês em que o saldo alcança a meta. A taxa necessária é procurada por aproximações sucessivas (bisseção) entre −50% e 100% ao mês.
Taxa ao ano e inflação
Se você informar a taxa ao ano, ela é convertida para a taxa mensal equivalente: 12% ao ano viram cerca de 0,9489% ao mês, e não 1%. A inflação anual, se informada, serve só para mostrar quanto o valor final valeria em dinheiro de hoje: VF ÷ (1 + inflação)^(meses ÷ 12).
A simulação usa uma taxa fixa durante todo o prazo e não considera Imposto de Renda, taxas de administração ou custódia. Rentabilidades reais variam com o tempo, então o resultado é uma estimativa para entender o efeito dos juros, não uma previsão.
Perguntas frequentes
Qual a diferença entre aportar no início e no fim do mês?
No início do mês, cada aporte rende um mês a mais. No exemplo acima, a parte dos aportes passaria de R$ 1.268,25 para cerca de R$ 1.280,93.
O prazo pode ser em anos?
Sim. Escolha "anos" ao lado do prazo. O prazo é convertido em meses inteiros, até o máximo de 100 anos.
E se eu não fizer depósitos mensais?
Deixe o aporte em branco ou com zero. Para um único valor aplicado, a calculadora de juros compostos também calcula a taxa e o prazo.
Meus dados são enviados para algum lugar?
Não. Todo o cálculo é feito no seu navegador e nada do que você digita é enviado para a EFS Aplicativos.